(2020最新)0050.TW 單筆投資 數據整理

把100萬放在0050.TW上,數年後是多少?

在先前我們分析過了”長期投資S&P 500 (普500)的一些數據“,因此想整理一下目前台灣少數能投入的幾檔指數型ETF之一0050.TW 單筆投資 的長期報酬分別是如何,也可以對應我在”勞退自提6%的一些分析“時為何取消自提6%而選擇把6%的錢投入0050.TW。

自從2003年中開始有了0050.TW這檔指數型基金,為了方便計算完整的年度,我從2004年才開始計算年化報酬率。下表顯示分別在不同年度持有2、3、4、5、10年的年化報酬率。

單筆投資0050持有不同時間之年化報酬率

這張表如何看呢?

舉例:假設在2008年 單筆投資 投入100萬並且持有10年的時間,直到2018年時年化報酬率為4.98%,並且假設投資100萬元時,在2018年價值為162.7萬元。

因此表中可以看出投入時間越短的情況下,擇時投入就非常重要了。即便投資了兩年,當你在2007年投入與在2009年投入報酬率分別為-24.83%與40.13%。

長期投資讓你很難虧損

下圖是以圖片的方式呈現0050.TW投資不同時間長短的最佳、最差與中位數的年化報酬率。

單筆投資0050最佳與最差年化報酬率(依不同持有時間)

可以看到短期的年化報酬率變化非常大,即便大家覺得5年的時間已經很長了,在最差的情況還是有出現過-4.53%的年化報酬率。

我們可以從上表看到-4.53%是出現2004年時,當投資滿五年的情況下遇到了2008年的金融海嘯,於是出現了負的報酬率。

然而把 單筆投資 時間拉長到10年,可以看到下圖即便是最差的報酬率也有4.32%。(老實說勞退基金長期有4.32%嗎?我猜應該是沒有,因為勞退基金的操作模式偏向於波動不要太大,並且常常被拿去護盤),即便是中位數有6.432%難保你不會遇上了最壞的時機。

單筆投資好還是定期定額好?

大家想說那定期定額的報酬率如何呢?我這邊也分析了定期定額跟 單筆投資 的比較。下圖是定期定額與 單筆投資 的比較,分別列出最差與最佳的年化報酬率。

單筆投資與定期定額之比較(最差與最年化報酬率)

結果還滿讓人意外的,在持有前五年的時間,最差報酬率居然是定期定額比 單筆投資 還差,一般人一定想說定期定額應該是會降低波動才是阿。

可以發現在最差的時期無論是 單筆投資 或是定期定額均發生在最後一年皆為2008年金融海嘯的時候,而定期定額錯失了前幾年的正向報酬率,導致比 單筆投資 還少賺了前幾年的正向報酬。

而當投資年限大於6年的時候,定期定額 跟 單筆投資 的最差與最佳年化報酬率差異幾乎不大。這個結果意味著如果你有一筆資金短期不會用到的話,建議 單筆投資 即可,因為定期定額其時會讓你錯過許多正向報酬的機會。




重點節錄

  • 0050.TW短期持有的波動非常大。(只要是股市都有同樣特性)
  • 即便投資5年的0050.TW在最差的情況下也是有虧損的情況發生。
  • 投資滿10年即便最差的情況也有4.32%的年化報酬率。
  • 以中位數來說,0050.TW都有5%以上的年化報酬率。
  • 投資滿6年最差年化報酬率來到正值。(過去不代表未來)
  • 投資時間拉長,中位數與最差報酬率相當接近。(代表當時間拉長時擇時投資顯得較不重要,越早投資反而越好)
  • 長期投資的話,定期定額 與 單筆投資 的年化報酬率差異不大。

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5 Replies to “(2020最新)0050.TW 單筆投資 數據整理”

  1. 請問魯爸如果有一筆500萬現金你會選擇單筆投入嗎還是定期定額跌時加碼?
    因為會擔心一次all in以後會遇股災所用定期定額加加碼比單筆報酬高,但如果覺得用定期定額投入之後一直上漲會拉低報酬,這兩種投資方法不也是對未來股市的一種預測心裡嗎?而且若長期來說指數是上漲的話用單筆投入報酬比較高的機率應該是比較高的吧?

    1. 您好,
      相信你已經看過許多文章都說何時是最佳投入時機就是現在,因為擇時投資根本就不是一般人所能辦到的。(猜測高低點)
      但是既然你會問這問題代表你還是會擔心,你可能還存在著預設市場的漲跌,
      那我建議你可以分批在1年內把資產部位分別定期定額投入在你的資產配置上。

      這麼一來股票上漲確實拉低報酬,但沒關係,你不會一輩子只投入這一次。
      既然了解到預設市場是多麼困難的,以後投入就不會再卻擔心這問題。

      如果股票之後下跌,那分散一年的投資也可以讓你心安許多。
      至少不會剛投入500萬資金就下跌,可能對於初學者會坐立難安,
      很多事情都是要自身嘗試過才知道自己的忍耐風險到哪裡,
      這樣的話不如一開始就從比較保守的作法開始。

      至於我,當初一了解到指數投資的魅力,我是二話不說直接在當時的高點投入240萬左右的資金,
      並且長達1-2年都沒獲利的情況直到最近1年才開始1X%的年化報酬率。

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