(2020最新)0050.TW 單筆投資 數據整理

把100萬放在0050.TW上，數年後是多少?

在先前我們分析過了”長期投資S&P 500 (標普500)的一些數據“，因此想整理一下目前台灣少數能投入的幾檔指數型ETF之一0050.TW 單筆投資 的長期報酬分別是如何，也可以對應我在”勞退自提6%的一些分析“時為何取消自提6%而選擇把6%的錢投入0050.TW。

自從2003年中開始有了0050.TW這檔指數型基金，為了方便計算完整的年度，我從2004年才開始計算年化報酬率。下表顯示分別在不同年度持有2、3、4、5、10年的年化報酬率。

這張表如何看呢?

舉例:假設在2008年 單筆投資 投入100萬並且持有10年的時間，直到2018年時年化報酬率為4.98%，並且假設投資100萬元時，在2018年價值為162.7萬元。

因此表中可以看出投入時間越短的情況下，擇時投入就非常重要了。即便投資了兩年，當你在2007年投入與在2009年投入報酬率分別為-24.83%與40.13%。

長期投資讓你很難虧損

下圖是以圖片的方式呈現0050.TW投資不同時間長短的最佳、最差與中位數的年化報酬率。

可以看到短期的年化報酬率變化非常大，即便大家覺得5年的時間已經很長了，在最差的情況還是有出現過-4.53%的年化報酬率。

我們可以從上表看到-4.53%是出現2004年時，當投資滿五年的情況下遇到了2008年的金融海嘯，於是出現了負的報酬率。

然而把 單筆投資 時間拉長到10年，可以看到下圖即便是最差的報酬率也有4.32%。(老實說勞退基金長期有4.32%嗎?我猜應該是沒有，因為勞退基金的操作模式偏向於波動不要太大，並且常常被拿去護盤)，即便是中位數有6.432%難保你不會遇上了最壞的時機。

單筆投資好還是定期定額好?

大家想說那定期定額的報酬率如何呢?我這邊也分析了定期定額跟 單筆投資 的比較。下圖是定期定額與 單筆投資 的比較，分別列出最差與最佳的年化報酬率。

結果還滿讓人意外的，在持有前五年的時間，最差報酬率居然是定期定額比 單筆投資 還差，一般人一定想說定期定額應該是會降低波動才是阿。

可以發現在最差的時期無論是 單筆投資 或是定期定額均發生在最後一年皆為2008年金融海嘯的時候，而定期定額錯失了前幾年的正向報酬率，導致比 單筆投資 還少賺了前幾年的正向報酬。

而當投資年限大於6年的時候，定期定額 跟 單筆投資 的最差與最佳年化報酬率差異幾乎不大。這個結果意味著如果你有一筆資金短期不會用到的話，建議 單筆投資 即可，因為定期定額其時會讓你錯過許多正向報酬的機會。

重點節錄

• 0050.TW短期持有的波動非常大。(只要是股市都有同樣特性)
• 即便投資5年的0050.TW在最差的情況下也是有虧損的情況發生。
• 投資滿10年即便最差的情況也有4.32%的年化報酬率。
• 以中位數來說，0050.TW都有5%以上的年化報酬率。
• 投資滿6年最差年化報酬率來到正值。(過去不代表未來)
• 投資時間拉長，中位數與最差報酬率相當接近。(代表當時間拉長時擇時投資顯得較不重要，越早投資反而越好)
• 長期投資的話，定期定額 與 單筆投資 的年化報酬率差異不大。

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