它是一本免費的書
IF You Can是William Bernstein在2014年出版的著作，而且作者很好心的提供免費的電子書給大家閱讀，希望年輕人能夠對投資理財的知識有基礎的概念。當然也有紙本書，但作者不建議大家花費金錢去購買。
這本書的電子檔我在幾年前就看過，因此我的投資標的有一部分原因也是參考此書的建議去做配置，當然還有參考許多不同地方的意見。近期我會整理出來給各位。而此次把書中重點與想法紀錄在部落格中給讀者們參考。
作者也出過多本著名的書如:投資金律、智慧型資產配置等知名著作。
7歲小孩都會的投資方法，你相信嗎？
通常千禧一代指的是1980年後出生的人，包含我自己也是屬於這時代的人。這時代的人很容易受到一些新穎的科技給誘惑，但也有充分的資源讓你運用。
作者在開頭直接說明：如果我告訴你，每年只需要花費15分鐘的時間就可以讓你超越90%的財務專業人士，並且隨著時間推移，你將會成為百萬(美金)富翁，而這套投資方法連一個7歲的小孩都會，你相信嗎。
如何每年只花15分鐘就打敗90%的財務專業人士?
在你開始第一份工作時，把收入的15%投入在退休帳戶中，並且等比例的分成3等份
- U.S. total stock market index fund (可以想成是VTI)
- international total stock market index fund (可以想成是VXUS)
- U.S. total bond market index fund (可以想成是BND)，台灣投資者建議可參考:使用愛爾蘭ETF打造非美國投資人的Boglehead組合)
以上標的都可以在國內使用複委託購買，也可使用國外券商購買。
隨著時間的移動，這三支基金肯定會以不同的成長速率變化。因此，你每年只需要花費15分鐘的時間把這三支基金再維持等比例即可。
沒錯，就是如此簡單。如果你在整個職業生涯中都能遵循這種簡單的方法，那麼幾乎可以肯定你會擊敗大多數專業投資者。 更重要的是，你很高的機會可以積累足夠的財富安穩的退休。
你以為這很容易？但你還是辦不到
想要減肥？大家都知道少吃多動就好，但就是有人辦不到。如果你想要成為百萬(美金)富翁，就需要避免下面這5種情況。
年輕人花費太多不必要的消費了
即使可以有巴菲特那樣的投資績效，但要是無法儲蓄，你還是無法富有。
這類人往往需要最新的iPhone，最時尚潮流的衣服，高級的汽車或完美的渡假。每天都要喝一個便當錢的咖啡，租昂貴的套房，到一些不必要的餐廳用餐。當然沒有這些的話，生活似乎等同當兵一樣，但是這與年老時的貧窮是無法比較的。
需要對財務的全部內容有足夠的了解
您最好清楚的理解金融市場運作的原理。
作者提到如果你沒有任何財務觀念就嘗試進行儲蓄和投資，就像不掌握空氣動力學、發動機系統、氣象狀況和航空風險管理基礎知識的情況下學習飛行。你有可能會成功，但不建議這樣做。
當然不是建議你去考取相關證照或是學位，也不需要閱讀一本冗長的金融教科書。實際上，金融的本質非常簡單，資訊發達的年代，網路上也有許多文章可以參考。
學習金融和市場歷史的基礎知識
那些無視財務歷史的人會被譴責重蹈覆轍
這與第2點並不完全相同，作者認為如果學習金融的理論和實踐類似於研究航空學，那麼研究投資歷史就像閱讀飛機事故報告一樣。每個認真的飛行員都會這樣做。一個剛進市場的投資者通常會因市場動盪和每隔幾年就會出現的經濟危機而迷失方向並感到困惑。
歷史不會重演，但總會有驚人的相似
Mark Twain
作者提到要將基本金融知識有初步的了解可能將使你至少花費幾個月的時間，你不可能在一小時內成為合格的投資者。好消息是你還年輕，不需要著急，循序漸進可能會花費你很多時間，但這是很值得的一件事情。因為你才剛剛開始考慮退休，而且你的資產可能很少。
作者在文中有敘述許多金融知識概念，有興趣可以看全文。不過作者也貼了一份書單給各位閱讀。
作者也推薦了一分書單(Common Sense on Mutual Funds)作者為John C. Bogle，以下是中譯本。
了解你自己
最容易搞砸退休投資組合的人是自己。
要知道，你有時會在股票市場上損失大量資金，但是這些通常是短期事件。 你所面臨的真正風險是無法在儲蓄和投資方面維持嚴格的長期紀律。
作為投資者，你必須認識到遍布金融業的野獸
金融服務行業希望讓您變得貧窮而愚蠢。投資太複雜，太耗時，最好留給有學歷甚至帶更高級手錶的人掌握。
作者提到這些金融業者是非常有才華的變色龍。他們看起來不像怪獸。而是以兄弟或大學朋友的名義出現的。他們也是自欺欺人的野獸，他們不得不給自己講一個有關他們如何真正幫助客戶的故事。 但是即使他們能夠欺騙他人，甚至常常欺騙自己，你必須確保他們不會欺騙你。
金融業做出了巨大的努力，說服了公眾，他們根本沒有能力管理自己的錢。 這離事實還遠。
絕對不需要成為證券市場專家就可以成為優秀的DIY投資者。你無需花費大量時間來判斷新聞稿和閱讀財報結果，即可找到良好的優質的投資標的。實際上，你根本不需要挑選股票。而且你當然不必成為下一任巴菲特。
當你消除了以上這五個障礙，你才能成功執行上面所建議看似簡單的”三個基金組成的戰略”。
想法
此書整體上來說給予了年輕人非常好的建議。雖然配置上各資產比例依據不同投資人的風險、規劃與考量，總是有不同的想法，也沒有絕對完美的配置，所以這部分因人而異。
而作者建議一個對於財務完全不懂的人來說，以VTI、VXUS、BND(外國投資人篇採用BNDW也不錯)各1/3。把美國股市、美國以外股市、債券平均分配，並且每年再平衡一次把偏移的比例修正，對於懶惰或是不懂的投資人未嘗不是一件好事。
延伸閱讀:不同比例的資產配置
當然即使作者這樣推薦，其中的第二項【您最好清楚的理解金融市場運作的原理。】是我認為非常重要。要是你對於投資標的、金融概念完全沒有任何知識，那即便有人推薦好的商品給你，也不一定抱的長久。
這也就是我常跟朋友講的，無論你要投資甚麼商品，你必須要瞭解到這個商品的好或壞，當你接受了商品的優缺點再決定是否投入，這才是對自己錢財負責的行為。
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