目標一:40歲前存到700萬(有家庭+繳房貸的情況下)

為什麼會設定700萬這個數字呢?

因為當房貸繳到40歲時，

差不多剩餘的房貸只剩下不到700萬了，

設定這個數字意味著當我40歲時，

不需要再有壓力的去繳交房貸(有能力一次還清)。

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好吧，那我們來看看該如何達成，

距離40歲還有8年，

股票資產目前225萬(2020/04/14)，

我自己目前是每年至少電匯30萬(1萬美金)去國外券商，

在國外券商方面採用資產配置藉由指數化ETF這個工具(VTI:VXUS=60:40)，

沒錯，我並沒有配置BND，

因為這筆錢是我的退休金(起碼擺到退休)，

現階段我認為還不需要配置BND這類的債券去做保護，

但是當40歲時可能會開始增加BND的比例(到時候再分享)，

下表是每年投入30萬並且年化報酬率有5%的情況下的數據

			預測報酬率	1.05
累積年分	年齡	每年投入金額	累積本金	累積資產	淨賺
1	32		225	225	0
2	33	30	255	267.7	12.7
3	34	30	285	312.6	27.5
4	35	30	315	359.7	44.7
5	36	30	345	409.2	64.2
6	37	30	375	461.2	86.2
7	38	30	405	515.7	110.7
8	39	30	435	573.0	138.0
9	40	30	465	633.2	168.2

我們可以看到在40歲的時候資產可以累積到633萬(嗯~距離700萬其實還有67萬)

看來我想得太簡單了，

沒關係，那假設我每個月多擠5000出來，一年就增加6萬，來看看下表結果

			預測報酬率	1.05
累積年分	年齡	每年投入金額	累積本金	累積資產	淨賺
1	32		225	225	0
2	33	36	261	274.0	13.0
3	34	36	297	325.5	28.5
4	35	36	333	379.6301	46.63
5	36	36	369	436.4116	67.411
6	37	36	405	496.0	91.032
7	38	36	441	558.6	117.6
8	39	36	477	624.3	147.3
9	40	36	513	693.3	180.3

可以看到只要每個月多擠5000，離700萬的大關只剩7萬而已了，

由此可見每個月多擠5000在5%複利的情況下變化是如此的顯著，

因此要達到目標除了每年至少可以存的30萬，也得每個月節儉一些不必要的開銷(需要與想要是不同的)

才能完成這個目標。

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這邊解釋一下為何採用5%的年化報酬率呢?

從下表可知，自1928年以來，即使考慮通貨膨脹因素，標準普爾500指數（美國前500大股票）的平均回報也有~7%

注意喔!這裡指的是長期(10-15年以上)，所以不是說每年幾乎都有7%

(這邊建議要投資股票的錢起馬上5-10年以上不動用)

常常是今年2-30%有些年又來個大海嘯-40%，有些年可能1.2%

但是只要你不賣出持有夠久就能達到6-7%的水準

所以我5%已經算保守估計了

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下篇我想寫些儲蓄的重要性，尤其在投資理財的初期階段更顯得重要

尤其在理財的初期階段儲蓄是更加重要的