節省第一個300萬的重要性
大家都知道，存錢跟投資是密不可分的，但是幾乎沒有人會盡力去存錢，而只想到要好的投資報酬率。
我敢保證詢問每個30歲以上的人，大多數的人都會希望年輕的時候存更多的錢。
以前人的第一桶金定義為100萬，現在的第一桶金我則定義為300萬(10萬美金)。大部分人的第一桶金通常大比例來自於薪資收入(較少來自於投資)，為什麼我會講述著第一桶金非常重要呢，這跟你的想要提早退休關係可大了。
最快節省300萬的方法
這個方法只有兩個因素
- 取決於你能存多少錢，並且
- 你使用了何種投資工具
這邊我來舉例一下，假設一年可以存30萬(1萬美金)，放在一個全球指數化的投資工具上，假設年化報酬率有5%(可以參考標普500的長期回報)。
下表計算出第一個300萬台幣需花8年的時間，並且這300萬有81%來自於儲蓄投入。
| 300萬 | 600萬 | 900萬 | 1200萬 | 1500萬 | 1800萬 | 2100萬 | 2400萬 | |
| 來自本金 | 81% | 69% | 61% | 55% | 50% | 46% | 43% | 40% |
| 來自投資 | 19% | 31% | 39% | 45% | 50% | 54% | 57% | 60% |
複利的力量讓之後的300萬只會隨著時間變得更容易
隨著時間的進行，投資所獲得的回報佔總組合開始增加，也可以發現之後的300萬所需的時間也縮短了許多，一直到了第5個300萬可以看到本金跟投資回報各佔了一半，並且只需要花3年的時間。
由此可知早期的儲蓄是多為重要與枯燥乏味的，這樣的結果在初期階段讓你常常會走偏，學習一些所謂的投資達人想一步登天，看不起5%的年化報酬率。
當有人跟你說你的第一桶金300萬要花8年的時間靠5%的複利，並且達到目標後居然有81%是來自於本金，有誰肯乖乖花8年的時間存下300萬。
但是只要你肯下定決心去做，不受外界的誘惑，第二桶金的時間來只需要5.8年，往後的每桶金將隨著複利的影響讓年限縮短，並且比重開始偏向於投資所得。
只要你及早儲蓄並且投資，尤其是2.30歲時的投資最為明顯，因為你有足夠的時間讓複利去產生。(假設你65才算退休，你有整整3-40年的時間去讓複利偉大)
第一桶金往往需要數年的時間，但是在超過此門檻後，複利開始以越來越快的速度推動資產的增長。這個時間非常長，長則7.8年的時間，但是千萬不要氣餒或感到沮喪，因為將是你這輩子最難節省的300萬元，花費你最久的時間。
理財是一個長期的遊戲，但複利在您的身邊。投資可以增加，也可以減少，但是重要的是要隨時保持關注。表格中花了32年的時間才達到2700萬元，這不是短跑比賽，而是一場馬拉松競賽。
如果你沒有在第一年投入30萬元，那想靠投資達到2000萬元以上的事情永遠不會發生。複利最終會大有回報。最初的幾年可能會拖累或是看起來沒效果，但即使影響很小，也會有所作為。感覺像是剛開始要爬坡，直到達到複利效果更明顯的某個點。
當你跨越了此目標，這條複利之路將會變得更加容易，往後的每桶金將更容易達成。在短期內，複利不是一個強而有力的東西，從長遠來看，它是一頭野獸。
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感謝您的分享，在此受益良多，對理財也有些方向。小弟和您年紀相仿（31歲），最近開始看房，可否請筆者分享購屋及資產相關配置心得呢？
您好,對於房地產老實講我不是很內行，我覺得買房是需要一些衝動。我認為買房子在不影響家庭支出的情況下(我房貸控制在月薪35%左右)，每個家庭都應該擁有一個自己的房子。在許多理財書中(買房可以抗通膨)與國外各大論壇(買房可以有心靈上的滿足)都有討論過房子的重要性，所以我覺得與其預測房子未來的漲跌(股票都不能預測漲跌了，為什麼許多人都認為房子會跌)，如果有能力的話就買吧。至於資產配置部分，由於我個人還年輕並且也有房貸在身上，所以現階段不考慮債券的配置(不考慮債券的原因)，只有單純的VTI+VXUS(6:4)，然後把勞退自提6%的部分取消拿去買0050零股(取消自提6%的原因)，就這樣而已。
剩下就是盡量提高儲蓄率，相信持之以恆的話離退休的日子也不遠。
你好，可以分享這個excel試算表嗎？非常感謝您！
寄到你信箱囉
魯爸你好，請問可以分享此表格嗎?謝謝