為何我愛CoastFIRE，它讓你可以嘗試不同的人生

如果把出社會後的人生分成三個階段，你會如何排序每個階段的長度？

• 第一階段：努力工作，努力儲蓄
• 第二階段：輕鬆工作，輕鬆儲蓄
• 第三階段：停止工作，退休生活

很顯然的從文字上來看，大家肯定喜歡第二與第三階段多過於第一階段，沒人喜歡把大部分的人生花費在努力工作努力存錢上面。如果有花不完的錢，那誰還需要去努力賺錢儲蓄？如果有喜歡的工作，我情願是輕鬆工作也不是努力工作。無奈的是，一般大眾都必須得經歷過第一階段才能走向第二與第三階段。

註：每個人的每個階段都會因為不同的生活態度而有長有短，並沒有絕對的好壞之分。

出社會後的這三個階段，我來排序排序長度給你看

傳統FIRE或是退休規劃人士的人生

如果你是追求傳統FIRE或是正常退休規劃的人士，那第一階段會佔去你大多數的時間，這可能是更長/更緩和、更短/更激烈的一個階段，並且可能直接跳到第三個階段。

滿足CoastFIRE後，你可以這樣選擇人生

但是假如你了解到CoastFIRE的優勢，或許你可以嘗試把上述的第二階段塞進你的人生中，並且享受這個過程。

註：CoastFIRE基本上是在退休帳戶中有足夠的資金，這筆資金在你設定的退休年齡前達到目標數字(假設60歲2500萬)，而無需添加任何額外資金。此後你不必擔心必須為退休帳戶投入資金。因為這筆退休基金會繼續增長。這很大的機率是是在2-30歲初期藉由高儲蓄率存到一筆”足夠”的錢(這筆”足夠”錢視你未來退休需要多少錢而定)，靠著這筆錢的複利3-40年。 只要在一開始投入一定的金額，直到你65歲(假設你打算在65歲退休)，你將可以不需要再把錢投入退休金而實現財務獨立。

在人生的第二階段裡，可以是幾十年的低壓力並且充實的工作與生活，對某些追求FIRE人士來說這是一種非常有吸引力的生活方式，在工作與享受生活中取的平衡。你不需要為了完全退休不工作而擔心或無所事事，你也不必為了沒達到設定的儲蓄率而懊惱。

• CoastFIRE後，你可以在生活中增加一點奢侈感。
• CoastFIRE後，你可以拒絕在工作上花費太多精力(如：加班)。
• CoastFIRE後，試著享受生活吧，不要為了幾%的儲蓄率懊惱。
• CoastFIRE後，你可以嘗試換喜歡的工作，薪水不會是你主要考量。
• 人的壽命有限，CoastFIRE讓你有提早體驗FIRE生活的選擇，你永遠不知道你會活到哪一天。
• 自從開始追求FIRE後好久沒有全家出國旅遊？規劃吧，你已經CoastFIRE了，不會因為這筆支出而延緩退休。
• 偶爾想請假放鬆一下，請吧，無論是有薪假來是無薪假，考績對你而言不會因此對未來退休造成影響。

CoastFIRE像是你在對未來的退休生活「融資」

對未來的退休生活「融資」？這聽起來好像有點饒舌也難懂，我來解釋給各位，一般人要到60-65歲法定退休年紀才能真正開始享受退休生活，但當你滿足CoastFIRE後，試著現在開始就享受退休生活吧。

你想到的任何退休生活方式，都可以在滿足CoastFIRE後開始嘗試去做，CoastFIRE後的享受生活可以做為你在工作與實際FIRE之間大幅度變化的一個緩衝。

但是既然講到對未來的退休生活「融資」那肯定是有利息的，這個利息可能無法讓你提早真正的FIRE(註)，但也不過就像正常人一樣60-65歲退休罷了，並且好處是你現在就能開始享受生活，這更符合現代人的退休觀念。

人們往往在追求FIRE很長一段的時間後會感到壓力很大，似乎失去了一部分的生活，在FIRE的轉換過程中可能也會適應不良，CoastFIRE正是介於真正FIRE與工作之間的一個模糊地帶，他可以讓你有享受生活的感覺，但你仍然要持續上班。

另外，生命是非常脆弱的，很多時候賺錢賺了一輩子要開始享受生活後卻發現自己已經得了一身病痛，或是說可能因為某些意外而提早離開，當你在30幾歲達到CoastFIRE，那你則有了體驗FIRE生活的選擇，此時你不需要在為退休金負擔任何一筆費用也有很高的機率滿足FIRE的數字。

註：此處講得無法提早FIRE是因為正常的CoastFIRE目標年齡是設計在60歲，因此在年輕時CoastFIRE的數字才會比較小與合理，如果你像我一樣預設在50歲，那這個數字會變得很大，並且你必須要有很高的儲蓄率才有機會達到目標。

下載CoastFIRE試算，算算看你的CoastFIRE數字與年齡

我嘗試做了一份CoastFIRE的GoogleSheet試算表給讀者們了解到自身的CoastFIRE數字與達成年齡，請點此下載，下載後請建立副本再做自身條件的修改。

下載並建立副本後，你會看到如下的一個試算表，請依據自身條件嘗試修改適合自己的數字，以了解到你何時可以達成CoastFIRE，

可修改參數如下：

• 預期FIRE年齡：越年輕越難達成。
• 現年幾歲
• 最終FIRE數字(萬)
• 年存(萬)
• 年存年增率(%)：假設有加薪條件下可以修改此參數，或是以嚴苛條件設定0%。
• 現有資金(萬)
• 預計年化報酬率：我習慣設5%，這是由於S&P500的長年期滾動式報酬有很大的機率會高於5%，設越低越保險，當然也就越難達成。

感想

CoastFIRE是我最喜歡的FIRE方式之一，在規劃我是如何循序漸進的朝著財富自由文章中也喜歡把CoastFIRE拿來使用，無論你是否有想要真正FIRE的打算，都應該了解到CoastFIRE的好處，最近在國外討論版看了一篇有關於CoastFIRE的討論，有人提出了一個觀點很棒，生命是無常的，有些人可能3-40歲就走了，也有人活到了8-90歲，所以任何人都應該在追求最終FIRE數字與享樂之間找到一個平衡，而CoastFIRE正是這種生活態度。你能在年輕時滿足CoastFIRE後，開始挪出一部分本該投入FIRE的資金來消費，這對於你未來的退休不會有太大的影響，當然你也可以持續「激烈」的邁向最終FIRE數字，可能可以提早10-15年退休，都是可以選擇的，唯一的重點是及早儲蓄與投資，才有機會在年輕時達到CoastFIRE選擇你想要哪種人生。

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