退休表格 (退休金試算)

來計算你的退休年齡

下表是參考許多國外網站製成的收入與支出比的 退休表格 ，我把數據與年化報酬率重新用台灣適當的薪資與支出計算，表格呈現方式相同。讓大家參考參考在多少稅後收入與支出的情況下多塊才能達到財務自由也就是退休。

此 退休表格 的基礎是4% rule，每年結餘的錢經過特定( 退休表格 是5%)年化報酬率下，需要多久的時間才能達到你的年支出的25倍。(設定5%的原因)

延伸閱讀:4%法則沒告訴你的8件事實

延伸閱讀:如何正確的計算4%法則-有效提退休高成功率

這個4%是有根據的，假設你的總資產來到2000萬，當你每年提取4%也就是80萬，有很大的機率這筆錢能花30年也不會用盡。

退休表格 如何看，舉例:當你的薪資收入(稅後)達到120萬時(橫軸)，對應你(家庭)的年支出假設是65萬，此時18.6年是你可以達到財富自由所需的時間。

意味著每年所存下的55萬(120-65=55)，再經由5%複利的情況下，年復一年經過了18.6年此資產會等於1625萬(65萬年花費*25=1625萬，4% rule)。往後則可以靠每年提領65萬(4%)來達到財富自由的路。

我把表中分成3種不同的族群，超優理財族有較高的儲蓄率因此可以提早20年內退休，一般理財族介於20年-30年的退休時間算是符合一般大眾，超遜理財族一輩子為了錢而賣命工作，賺多少花多少，即便到了退休年齡還是無法全身而退，是最慘的一群人，這類人我猜想未來不是啃老花家產就是當你無法工作時只能領政府的補助度日。

你想成為哪種人?

一些有趣的觀察

• 在同樣年收入情況下，年開銷大所節省與10萬比年開銷小所節省的10萬所達到財務自由的時間不同。開銷大所節省的10萬更有利於提早達到財富自由。意味著年開銷大的節省效果更加顯著。

舉例: 年收入180萬的家庭，年開銷從95萬節省到85萬，可以縮短2.5年的時間達到財富自由。然而年開銷從135萬節省到125萬，則可以縮短4.3年的時間達到財富自由。(但兩者還是有著15.4年與27.6年的差距)

• 同樣的道理，固定花費下，薪資所得低的薪資成長(調薪、兼職、被動收入)更有利於縮短時間達到財務自由。

舉例:年開銷固定是65萬的家庭，如果薪資成長從120萬增加到130萬，則達到財務自由的時間可以縮短2年。然而薪資高的家庭如果從180萬到190萬，同樣開銷的情況下，達到財務自由的時間只縮短了0.7年。(但這兩個薪資所達成財務自由所需的時間分別是16.6年與10.3年)

• 年收入高與年收入低所剩餘的55萬(扣除年開銷)，達成財務自由所需的時間差異。可以看到下表同樣都是結餘55萬，但是達成財務自由的時間卻差異甚大。

心得

年收入高的家庭，降低開銷存下更多錢的效果會優於想辦法提高收入。反之，年收入低的家庭，應該更要努力提高自己的收入，但由於年收入已經較低了，降低花費也是不可避免的。希望這些數據分析大家會喜歡。

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